晏艳

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律师点评 | 当面转账7100元,两小时后钱却没了!警惕这种新操作

专栏:其他 2019-03-28 3705 0 原创

相比起现金交易的“一手交钱,一手交货”线上支付的延迟到账功能为交易双方提供了一个时间上的缓冲,一定程度上避免了电信诈骗可是,有利就有弊一不小心网银延迟到账功能也可能被骗子利用广东江门市新会区的冯先生把一台iPhone X手机,以7100元的价格挂在网上进行售卖当日,冯先生接到一名男子来电对方表示有意购买他的手机,商谈好后双方相约在会城镇某商店门口交易冯先生拿着苹果手机去到交易地点,对方查看手机后称,没带现金想通过手机支付将商定价格7100元转账给冯先生一波操作完成冯先生的手机并没有显示到账,对方指着手机上“2小时后到账”的字眼称手机银行转账有延时。冯先生半信半疑地拍下其身份证后三人匆匆散场2个小时后,冯先生等来的却是对方已撤销转账的消息冯先生,只好报警求助民警凭着冯先生提供的线索将犯罪嫌疑人一举抓获。

类似的案例

已经不是第一次发生

  清远的张先生和朋友把一台闲置手机以4100元的价格挂在网上售卖。3月9日,有买家联系到张先生,他们便约定在一公交站当面进行交易。

  在检验了手机之后,该名买家表示愿意购买。但是,此时买家却说自己微信、支付宝都没有钱,问张先生能否通过银行卡转账完成交易。由于当时天色已晚,再加上天气寒冷,张先生同意了,但他还是留了个心眼,于是看着对方在手机上进行转账。

  输入卡号>输入姓名>输入金额,选择实时转账>输入密码……到了输密码这一步,张先生为了尊重对方,就没有再盯着了。随后,张先生的手机收到了一条农业银行发来的短信。

张先生以为只是一时信号延迟没想太多就离开现场了,可万万没想到这笔钱却一直没到账。当张先生再次尝试联系买家时买家却直接“玩失踪”,于是他立即向清远市东城派出所报警求助,手机不是收到了信息吗?怎么最后一直无法到账呢?原来,这时骗子开通了延时到账功能!

农业银行客服工作人员表示:

  因为农行的手机银行网银,包括ATM机都具备延时汇款的功能。若转账方使用了延时转账功能,转账方在24小时之内是可以撤销转账的。

来源:中国普法

律师点评·警惕这种新操作

晏艳 律师

        一、本文中,两位受害人都被不法分子钻了空子,不法分子利用受害人对网络延迟到账功能的不熟悉,隐瞒真相,以达到骗取钱财的目的。完全符合诈骗罪的构成要件,需要追究其刑事责任。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条:诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产

注:诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的,应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。

本文中两位犯罪嫌疑人都符合诈骗罪中数额较大的标准,理应处以三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金,接受法律的制裁。

二、本文中的两位受害人都因为对网络延迟到账功能的不了解而遭受了财产损失,但殊不知该功能恰恰是为了保护人民群众财产安全而出台的。

为有效防范电信网络新型违法犯罪,自2016年12月1日起,银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定:

1.向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。

2.除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机(含其他具有存取款功能的自助设备,下同)转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。

银行调整转账到账时间,给汇款人留下了冷静思考及核实查证的余地,避免了“一时糊涂”,也掐断了诈骗者与受害人的“单线联系”,可以有效降低此类电信诈骗案件发生的概率,有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,提高转账的安全性,更好地保护用户的资金安全。

这启发我们在今后的学习生活中,一方面要利用好网络延迟到账这个有力武器对抗电信诈骗,保护自身财产安全;另一方面更要意识到该功能可能带来的风险,加强风险防范意识,以免上当受骗。

万一自己掉入了不法分子的陷阱,也不必惊慌失措,在第一时间报警,向警察说明来龙去脉,提供相关线索,以帮助公安部门及时破案,尽快将犯罪嫌疑人绳之以法,并挽回自身财产损失。


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