刘建昌

不忘初心,方得始终。

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一生中必然会经历的法律事件之:「借钱」(附借据模版)

专栏:刑事 2018-03-05 43030 2 原创

《上元夜》

(唐)崔液

玉漏铜壶且莫催,铁关金锁彻夜开;

谁家见月能闲坐,何处闻灯不看来。

元宵节刚过,弥漫在街头巷尾的年味尚未散尽。不知小伙伴们的春节过好没有,小刘在此给大家拜个晚年,祝大家狗年大吉大利,财源广进!

新年新气象,今天刘小律想跟大家聊聊「借钱」这件小事。

一、道理:欠债还钱,天经地义

身为律师,一年到头最不免被人咨询几件民间借贷的案子。

按咱老祖宗的话,「欠债还钱」那是天经地义的事。

人生在世,不如意事常八九。自己遇到难处,亲戚朋友搭把手,就算再不易,咬咬牙也就过去了。若是他日时来运转,自然要滴水之恩涌泉报之。

推己及人,谁开口也不容易,自是能帮一把是一把。要真是遇上没心没肺的白眼狼,那也是怪自己识人不明,若是去要,难道要惊动官家不成?无奈之下,只能宽慰自己「吃亏是福」了。

二、现实:借钱容易要钱难

到了现代社会,老百姓赚钱没有变得容易几分,反倒是让人破财的骗局层出不穷:

前有各种名目的「投资理财产品」,一不小心就上了金融诈骗的贼船;后有涨落随心的「股票期货」,一眨眼的功夫就能让你银行卡里的数字少上一位。

无奈之下,大家要么把人民币乖乖的存进银行,远离高利;要么一股脑的投资不动产,图个心安;还有就是小刘这样的「困难群众」,时时刻刻捂紧荷包,生怕一不小心,来个鸡飞蛋打。

可往往就在这「人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾」日渐显现的时候,有朋自远方来,问君可借钱乎?

那么,君是借,还是不借呢?

能谈及借贷的,总绕不开「亲朋故旧」四个大字。若是不借,伤人情面不说,再见面时,心下难免惴惴。更有甚者,要被扣上个「小气、吝啬」的骂名。

若是借,怎么借,借多少,借多长时间,借条打不打,利息要不要,请不请保人?凡此种种,只怕要当事人辗转几夜,方才有个定夺。最后钱虽然是借出去了,可到了要还钱的日子,对方死活没有动静,是催?还是不催呢?钱少了还好说,要是几十万、几百万的巨款呢?

面对这样的问题,法律真的能帮到我们吗?

三、法律:事前准备优于事后救济

答案是肯定的。

民间借贷算是「一生中必然会经历的法律事件」之一,其概率甚至超过了「婚姻」,最高人民法院也专门为这类纠纷出台了司法解释。可在司法实践中,受制于法律宣传的滞后性和吃瓜群众们「有困难优先自己解决」的观念,大家对于「借钱」这件「小事」的事前重视程度远远不够,导致小事变大事,就是不还钱,甚至很多时候由于当事人书写借据时的不谨慎,法律都难有用武之地。下面刘律就给大家讲一讲「借据」应该注意些什么:

打官司,一张「借据」不太够:法律规定,借款金额较大,应当结合交付凭证、当事人支付能力、交易习惯、当事人之间的关系以及其他交付细节来综合判定借贷关系是否成立。仅凭一张借据不太够。

打「借条」,不能打「欠条」:法律上讲,「借」指借钱,明确具体。「欠」则是一种结果,形成过程却不一定是借钱所致。(曾听闻有姑爷出轨后,给丈母娘打欠条的。)

借款目的需注明:债务的合法性是人民法院审查的重点之一。

借款交付要有凭据:在电子支付盛行的今天,建议大家选择数字渠道(如银行、微信、支付宝等实名账户)交付钱款,目的是留下痕迹。同时,小刘在此慎重提示大家,转账有风险,汇款需谨慎。切记一定要人、卡相符,万不可把借给张三的钱汇到李四的卡上。

利息要明确:大家必须明确一点,利息只有写在纸上,才能受法律保护。大家在写利息的时候应当明确约定年利率或者月利率,不得超过法律保护的年利率24%。(介于年利率24%和36%之间的利息,也是不受法律保护的。但如果借款人已经偿还了这部分利息,之后又反悔要求偿还,法院同样会驳回。即给了不用还,没给不能要。)

「还款日期」需注意,诉讼时效有三年:写不写还款日期,这是个问题。如果写清楚,那么从到期之日起三年内就是行使要债权利的法定期限,如果三年内不闻不问,则可能丧失诉讼时效,导致无法收回欠款的后果。如果不明确还款日期,则债权人随时可以向债务人主张债权,诉讼时效从主张之日起计算。(当然,这里还有诉讼时效的中止、中断问题,篇幅有限,小刘就不一一展开了,小伙伴们如有异议,可通过公众号联系我)

多笔债务往来,要记清楚:如果债务人与债权人有多笔钱款往来,一定要记清楚时间、数额、交付方式,最后双方有核对的对账单,万不可用一张「总欠条」一概了之。要知道,给了对方多少钱可是出借人的「举证责任」。

「保证」有分类,期间有限制:民间借贷中的保证分为一般保证和连带保证,一般保证只有在债务人(借钱的人)到期不还钱的情况下债权人(出借人)才有权向保证人主张债权(要钱),而且要钱的期间如果没有明确,就只有6个月的时间,这就要求出借人必须在欠款到期后的6个月内使用仲裁或者诉讼的方式要钱,才能够起到中断保证期间的作用。(关于这两者的具体区别,小刘会在稍后的公众号中以案例形式为大家阐明)

夫妻都签名,还款有保证:大额借款时应当要求借款人夫妻都在借据上署名,以防止借款人配偶以不知情为由逃避夫妻共同债务。

四、结语

常听老人讲:借钱见人心,还钱见人品。这一点也不假。钱虽然不是万能的,但却能看清一个人。人一生,难免会有落魄时,难免会有需要借钱的时候,能在你需要帮助时毫无保留的支援你的人,一定是你生命中最重要的人,奉劝大家一定要珍惜这份情义。

另一方面,对于出借一方而言,小刘建议您在出借之前考虑清楚,保留材料,以防万一。

最后,小刘给大家提供一张借据的模版,以备各位不时之需:

借 条

我二人为建设美好家园、筹建爱心养老院,今收到尼古拉斯·赵四(身份证号:142201XXXXXXXX0808)以转账出借的¥200000.00(人民币贰拾万元整),借期陆个月,月利率 1%(佰分之壹),2018年10月1日到期时本息一并还清。如到期未还清,愿按月利率 2%(佰分之贰)计付逾期利息。立此为据。

指定收款账户:建行铁岭分行

账户名:白云

账号:1234 5678 8888 8888 888

                                                                                借款人:白云、黑土

                                                                  (身份证号:142201XXXXXXXX1817)

                                                                                    二0一八年四月一日

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山西云中律师事务所专职律师。

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